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P2P公司人人贷宣布累计交易量超10亿

2P网贷公司人人贷今日宣布,公司运行一年半后的累计成交量达到10亿人民币。

P2P(peer to peer lending)是指“个人对个人”的借贷,是一种依托于互联网的个人之间的直接融资方式。这种模式源于2005年诞生于英国的Zopa公司。人人贷成立于2010年4月,2011年下半年正式运行。

据悉,国内P2P公司超过200多家,大致可分为三种模式。一是以线下为主,如宜信公司;二是仅做线上,如拍拍贷公司;三是线上线下相结合,代表是人人贷。

人人贷主要面向普通工薪阶层,月收入为3000-4000元,无固定资产,从事小生意、网商与个体商户,偏小微或者比小微还要小的人群。对于他们的审核则在于是否有稳定的工作、是否有可以追诉的联系人等。

人人贷CEO李欣贺介绍,人人贷控制风险的根本逻辑是控制借款人的贷款规模,以“量大,件均小”为原则,平均每笔借款额约3-5万。

“那些借款需求很大的客户则让人人贷敬而远之,他们的数据特征更难把握,单笔坏账容易造成一定的冲击,不容易缓释个体风险。”李欣贺说。

对于借款人,人人贷主要收取两笔费用:一是服务费,平均3%,将其放入风险金中,逾期不还,将从风险金中垫付给出资人。服务费不列入公司收入。二是管理费,按月千分之三收取。

人人贷借款人按每月等额本息的方式还款,如果出现逾期,正常的流程是——在借款逾期30天后,人人贷风险备用金会垫付给出借用户本交易所有的未还本金,同时人人贷贷后部门会继续对该笔逾期借款进行催收催缴,将追回的资金重新放回风险备用金中。

李欣贺坦言,与美国的P2P公司相比,国内P2P最核心的环节是风险控制。这是因为,美国拥有成熟的信用体系,FICO机构会对个人进行信用评级;但中国的个人信用体系并不完善,因此,风险控制能力至关重要。目前,人人贷公司做风险审核和信用控制工作的人员,占公司总人数的30-40%。

这也是P2P公司涉足线下的原因。一方面,小额借款方并不是深度的网络用户,现阶段并没有网上借钱的习惯;另一个重要原因是需要通过线下控制风险。

人人贷2012年年报披露,人人贷的30天以上逾期未还率为1.38%,90天以上为0.9%。

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